案例二：网络投资理财平台——投资收益率陷阱

案情1：2015年9月，在合肥读大二的小王在网上发现了上海一家名为“蔬泽创投”的投资网站，网站“最高24%”的高利息吸引他投了1万块钱。足月拿到利息后，小王将母亲出车祸留下的29万元意外保险金全部追加了进去。 11月初，正当他等着网站支付本金时，“蔬泽创投”的网页突然登录不上了，小王大呼上当。据悉，全国目前已有200多名网友组建QQ群维权。而据受害人介绍，“蔬泽创投”卷走了全国上千投资人约1亿多元资金。

案情2：2016年7月，北京化工大学工商管理专业大二学生王嘉泽被多名同学举报称，她称自己在某借贷APP公司做兼职，将同学们注册成为该APP用户，并利用返佣金方式引诱同学们贷款。据统计，目前共有80多人受骗，被骗金额六七十万元。学生小顺（化名）说，今年5月份，同学王嘉泽给他发微信，告诉他自己在一家借贷APP公司做兼职，现在需要刷单涨业务量。因此，她希望小顺能够注册成为该APP用户并贷款。同时，王嘉泽向小顺表示，贷款办完一个月后，虽然会产生贷款账单，但不会真的产生贷款，自己是该APP后台管理员，她会通过后台将贷款账单删除，这样小顺不会有任何损失。另外，每办理1000元的贷款，小顺可得到200元的佣金。出于同学间的信任，小顺委托王嘉泽给自己办理了5000元的贷款，并收到了400元佣金。一个月后，小顺发现他的贷款账单并未消除，而且需要还款。据同学们统计，目前一共有80多人上当受骗，被骗金额六七十万，最多的一个人被骗了3万多。其中，60人左右是通过借贷APP贷款被骗的，其中不仅有北京化工大学的学生，还有其他高校和一些社会人士。

（1）网络投资理财平台

本案中“蔬泽创投”为P2P网络投资理财（网络借贷）平台，P2P是peer-to-peer的缩写，意即个人对个人，又称点对点投资理财（网络借贷），其产品分为投资理财和借贷，通过平台连接投资者和借贷者。

评语：p2p行业缺乏监管，行业准入门槛低，平台自身运营不善导致平台倒闭、跑路频发，另外也出现了以诈骗为目的的P2P平台。截至2015年12月，全国共有1302家P2P平台死亡，668家跑路。因此，要注意以下几点：

①公司的真实性（公司的合法性：是否有完整合规的营业执照等，网站是否有ICP备案等，公司的股东背景，公司的成立时间）；

②投资项目的可靠性（是否有第三方公司担保，资金是否第三方托管，项目收益率合理性，标的信息披露是否齐全——融资方/资金用途/还款保障/相关合同）；

③网站体验（检查页面设计、功能模块是否齐全，网站细节是否考虑到等）

（2）有关“收益率”的问题

投资理财网站常见有“投资1个月，收益率8%”或“投资71天，收益率10%”等等之类的用语，乍看之下，感觉若投资1万元，投资1个月，有1（万元）*8%=800（元），日均收益约27元。其实这种广告很具有欺骗性。谈及“收益率”时，约定俗成是指“年收益率”，即投资1年的回报。换句话说，“投资1个月，收益率8%”，实际上，这里的“收益率8%”指的是“年收益率8%”。因此，投资1个月的收益率实质上是8%÷12=0.67%。

评语：并非收益率越高越好。一般情况下，收益率越高，所承受的风险也越大。试想，若你投资一个P2P网络借贷平台，对方提供20%的收益率，你可以换位思考下，如果你想借钱，20%的利率加上其他费用，你能否还得起钱？据网贷之家统计，2016年1月，网贷行业平均收益率为12.18%。因此，比该值越高的投资理财项目越要谨慎。

(本篇由商学系金融教研室王文杰老师供稿）